有趣的 @eco 传说： 当我们在2020年推出原始的 Eco 应用程序（安息吧）时，能够在加密借贷产品中获得6-8%的年收益率（APY）是随处可见的，无论是在链上还是链下，通过主要的借贷平台（这些平台的合法性和实际专业知识的范围广泛）。当时，整体经济处于零利率环境中。 因此，当时的10倍特性是能够提供任何非零利率。对于主流消费产品来说，它不一定需要像国债那样无风险——人们明白他们必须承担一些风险才能追求收益——但它绝对需要足够透明和安全。 我们对收益策略和产品进行了数月的审查和测试，接纳并采访了希望了解在银行没有支付任何利息的情况下，任何正收益来自何处的用户。 我们在测试版中推出了6%、7%、8%的年收益率产品。这些都是安全的利率；我们有政策、监控和市场信息来持续审核它们。但人们就是不愿意注册。 于是有一周我们说：“去他的，改变游戏规则。”我们将收益率下调至2.5%-5%。产品的后台没有任何变化；只是优惠变了。用户可以通过推荐最多五个转化的新用户来获得最高5%的收益，按半点递增。 结果呢？转化问题消失了；转化率至少提高了3倍——在我们将收益率减半之后。 非零收益可能不再是五年前的10倍特性，但其中仍然有真实的洞察。 -- 据我所知，原始的 Eco 应用程序是第一个真正的稳定币数字银行，具有完整的银行替代功能，可以无缝地在银行和 USDC 之间转移美元——用于消费、储蓄、账单支付等。我们的许多用户将直接存款转入 Eco，并将其作为主要账户。我们与数千人谈论他们的钱和加密货币。没有什么能替代这种经历。 这种体验在今天仍然是无价的。我们已经回到 Eco 的协议/基础设施层，但这些经验直接影响了我们构建技术的方式，以帮助推动当前的稳定币产品浪潮。我认为可能没有人像我们一样（并且一直以来）对稳定币流动和用户体验如此痴迷。 如果你正在构建一个稳定币消费应用，或者如果你是一个生态系统（例如稳定币发行者或链）试图支持这些构建者，@eco infra 可以帮助推动它。