1/ Inovatorii trebuie să fie conștienți de o problemă sub radar în care băncile sunt gata să obțină o victorie pe cheltuiala criptomonedelor și a consumatorilor: regula open banking. Permiteți-mi să vă descompart.

2/ În octombrie 2020, Trump CFPB a lansat regula 1033 open banking, oferind consumatorilor drepturi clare asupra propriilor date. Conform regulii, americanii își pot partaja propriile date în mod liber cu aplicațiile și serviciile pe care le aleg.

3/ Acum - permiteți-mi să încep prin a spune că sunt de acord că însăși existența CFPB este o ofensă la adresa Constituției. Deși SCOTUS i-a permis să existe, cred că este o eroare gravă.

4/ Dar regula open banking este conservatoare în esență – TU deții informațiile tale, nu JPM. Este echivalentul digital al intrării într-o bancă și a cere istoricul tranzacțiilor – ai fi surprins dacă ar exista o taxă de 100 USD pentru imprimare.

5/ În mod previzibil, băncile au dat în judecată în ziua în care această regulă a devenit finală și au făcut progrese măsurabile în eliminarea ei. Ar fi o greșeală să cad victimă campaniei lor de lobby.

6/ Această luptă pentru open banking aduce în minte refuzul CA de a impune neconcurențele, care este creditat pe scară largă cu dinamismul în tehnologie. Între timp, state precum MA, care au impus o neconcurență strictă, au văzut ambițiile tehnologice stagnând pe măsură ce angajații au fost blocați.

Aceeași dinamică se aplică și în finanțe și cripto: atunci când consumatorii nu pot porta date, jucătorii înrădăcinați se confruntă cu puțină presiune pentru a se îmbunătăți. Când a fost ultima dată când ai văzut o bancă mare construind o aplicație de bugetare sau de plată grozavă? Spune Zelle și te vom plesni.

Eliminarea regulii open banking ar cimenta poziția băncilor tradiționale, care beneficiază atunci când clienții sunt prinși în capcana silozurilor de date și a fricțiunilor - își pot extinde poziția pe piață, chiar și atunci când produsele lor sunt semnificativ mai proaste.