Predicate ответил на запрос @USTreasury о комментариях по методам снижения незаконной деятельности в цифровых активах. Ключевой вывод: соблюдение норм сегодня является реактивным. Оно должно стать проактивным, чтобы предотвратить плохую деятельность до того, как она произойдет. Сводный поток + полное письмо ниже.

Блокчейны — это будущее финансов, но они создают уникальные проблемы: - Плохие игроки могут быстро перемещать средства сложными, труднодоступными для отслеживания способами - Ликвидные пулы смешивают средства миллионов пользователей - Любой может обойти фронтенды и напрямую обращаться к смарт-контрактам протокола

Эти проблемы затрудняют работу регулируемых организаций в сети и соблюдение норм по ПОД/ФТ, KYC/KYB, проверке санкций и т.д. Инструменты, такие как мониторинг блокчейна, помогают, но они реактивные – они выявляют незаконную деятельность, а не предотвращают её.

Что на самом деле нужно регулируемым организациям: соблюдение норм в реальном времени для каждой транзакции. Программируемая политика — это то, как мы этого добьемся, при этом сохраняя основную децентрализацию и открытость, которые делают блокчейны такими мощными.

С помощью программируемой политики команды могут разрабатывать финансовые продукты на блокчейне — ликвидные пулы, хранилища, реальные активы — в безразрешительном DeFi, но устанавливать динамические правила на уровне смарт-контрактов, регулирующие, кто может использовать эти продукты и как.

Цифровые идентификаторы, ончейн-оценки рисков, оффчейн KYC и другие существующие инструменты могут служить основой этих политик. Но сейчас эти инструменты не являются реактивными. Они обеспечивают принудительное исполнение в реальном времени и предотвращают незаконную деятельность до того, как она произойдет. Все это на уровне смарт-контрактов.

Программируемая политика гибкая: регулируемые организации могут устанавливать и обновлять правила по регионам, типам транзакций, классам активов и многому другому. Эта модель также решает проблему закрытого сада. Учреждения могут безопасно строить на цепочках и DeFi-протоколах, которые остаются открытыми и децентрализованными.

Некоторые из самых инновационных команд в отрасли имеют программируемые политики, работающие в производстве сегодня, благодаря Predicate. Давайте рассмотрим несколько примеров, чтобы показать, как эта модель выглядит в действии.

Predicate + @plumenetwork Plume — это крупнейшая цепочка, посвященная RWAs, а его протокол @NestCredit позволяет пользователям получать доход от институциональных активов. С помощью Predicate Nest проводит проверки AML в реальном времени для всех вкладчиков хранилищ на основе оценки рисков onchain от @trmlabs.

Предикат + @AleoHQ + @verulink Протоколы конфиденциальности должны предотвращать действия недобросовестных участников, скрывающих незаконные средства в своих сетях. Мы помогаем основному мосту Aleo, Verulink, делать это с помощью автоматически обновляемого черного списка, который блокирует адреса и контрагентов, находящихся под санкциями OFAC, от подключения к Aleo.

Как показывают эти примеры, программируемая модель политики позволяет динамическое, в реальном времени соблюдение требований, настроенное в зависимости от региона и конкретного случая использования. Predicate позволяет протоколам автоматически применять правила, без каких-либо дополнительных затруднений для пользователей.