Nesten alle finansielle apper for forbrukere har alltid bygget mot det samme langsiktige målet om å være en brukers økonomiske hjem, som inkluderer kjernefunksjonene til: sparing, investering, spekulasjon, betaling, kreditttilgang Det som har endret seg de siste årene er ikke målet, men i hvilken grad og tempo dette målet faktisk kan oppnås 1. Mye mer reguleringsfrihet for å forfølge dette målet fullt ut 2. Åpne produkter er lettere å bygge inn. Eks: stablecoins for neobanker, Morpho<>Coinbase, Phantom<>Hyperliquid (Kalshi<>Robinhood er bare et slags moteksempel) 3. Det angripbare overflatearealet av hva det vil si å betjene en forbrukers økonomiske behov har utvidet seg. fra: - Betale: Grenseoverskridende betalinger kan betjenes svært billig - Investering og spekulasjon: Massiv utvidelse av eiendeler/kategorier med long-tail kryptotokens og prediksjonsmarkeder forbrukerkapital er ganske klissete, og dermed er etablerte aktører (Robinhood, Nubank, Revolut, Coinbase, etc) svært fordelaktige som standard #3 skaper muligheter for nye aktører, men samtidig hjelper #2 eksisterende produkter med å realisere sin Northstar-produktoverflate raskere alt i 1) Dette er et flott oppsett for forbrukere og 2) Forbruker-app-fragmentering bør være en velsignelse for åpne protokoller Spennende tider!