Quizás ninguna empresa ilustra mejor cómo la protección del consumidor falla a los estadounidenses que TomoCredit, que mi colega de la industria @AlexH_Johnson ha descrito con justicia como una estafa: Sí, estamos hablando de esto de nuevo. El diseño del producto de tarjeta ahora desaparecido de Tomo era problemático a primera vista: los ciclos de pago de 7 días con débitos directos electrónicos requeridos parecerían violar tanto la Ley de Transferencia Electrónica de Fondos, que prohíbe exigir débitos directos electrónicos como condición previa para la extensión del crédito, como el requisito de que los emisores de tarjetas proporcionen un estado de cuenta al menos 21 días antes de la fecha de vencimiento del pago. Pero numerosas demandas contra Tomo, su socio bancario, CFSB, y las tres principales agencias de crédito sugieren que los problemas fueron mucho más allá de eso. Según las demandas contra la compañía, Tomo proporcionó datos inexactos sobre sus cuentas de tarjetas, no realizó investigaciones cuando los consumidores disputaron datos inexactos, intentó cobrar deudas que los consumidores no debían y utilizó técnicas de cobro agresivas y engañosas, como decir a los prestatarios que es "ilegal" según la ley estadounidense no pagar una deuda y amenazar con "incautación de activos". En el caso de TomoCredit, aparentemente todas las partes han fallado en todo momento para prevenir el daño al consumidor y, en la mayoría de los casos, ofrecer reparación a los consumidores que fueron perjudicados: -Los inversores de Tomo, que incluyen @Mastercard y @MorganStanley -Socio bancario de Tomo, CFSB -La red de tarjetas de Tomo, de nuevo, Mastercard -@TransUnion, @Equifax y @Experian, quienes permitieron que TomoCredit proporcionara datos de líneas comerciales poco confiables y, con su producto TomoBoost, falsos durante demasiado tiempo -La CFPB, que recibió cientos de quejas sobre Tomo pero nunca tomó medidas contra la empresa -y los reguladores estatales y los fiscales generales estatales, quienes, por lo que puedo decir, nunca han emprendido acciones contra la compañía A pesar de que Tomo fue expulsado de las agencias de crédito, TODAVÍA está comercializando su producto falso de línea comercial como servicio, produciendo correos electrónicos no deseados y mensajes de texto no deseados a consumidores vulnerables, incluso haciendo uso de imágenes y lenguaje que sugieren que lo que ofrece es un producto de tarjeta de crédito real. Si el aparato de protección al consumidor en los EE. UU. no puede detener una estafa obvia como TomoCredit, ¿cómo les irá a los consumidores con la ola acelerada de estafas y fraudes que permiten las tecnologías emergentes, como la IA generativa, los pagos P2P, las criptomonedas y las monedas estables, junto con una CFPB destruida? Análisis completo sobre esto y mucho más en el Fintech Business Weekly de hoy