Có lẽ không công ty nào minh họa rõ ràng hơn về việc bảo vệ người tiêu dùng thất bại ở Mỹ hơn TomoCredit, mà đồng nghiệp trong ngành của tôi @AlexH_Johnson đã mô tả một cách công bằng là một trò lừa đảo: Vâng, chúng ta lại nói về cái này một lần nữa. Thiết kế của sản phẩm thẻ đã ngừng hoạt động của Tomo có vấn đề ngay từ đầu: chu kỳ hoàn trả 7 ngày với yêu cầu trích nợ điện tử dường như vi phạm cả Đạo luật Chuyển tiền Điện tử, cấm yêu cầu trích nợ điện tử như một điều kiện tiên quyết để mở rộng tín dụng, và yêu cầu rằng các nhà phát hành thẻ phải cung cấp bảng sao kê tài khoản ít nhất 21 ngày trước ngày đến hạn thanh toán. Nhưng nhiều vụ kiện chống lại Tomo, đối tác ngân hàng của nó, CFSB, và ba cơ quan tín dụng lớn cho thấy các vấn đề còn nghiêm trọng hơn thế. Theo các vụ kiện chống lại công ty, Tomo đã cung cấp dữ liệu không chính xác về các tài khoản thẻ của mình, không tiến hành điều tra khi người tiêu dùng tranh chấp dữ liệu không chính xác, cố gắng thu hồi nợ từ những người tiêu dùng không nợ, và sử dụng các kỹ thuật thu hồi nợ hung hăng và gây hiểu lầm, bao gồm việc nói với người vay rằng việc không trả nợ là "bất hợp pháp" theo luật pháp Mỹ và đe dọa "tịch thu tài sản." Trong trường hợp của TomoCredit, dường như mọi bên đều đã thất bại ở mọi khía cạnh trong việc ngăn chặn thiệt hại cho người tiêu dùng và, trong hầu hết các trường hợp, không cung cấp bồi thường cho những người tiêu dùng đã bị thiệt hại: -Các nhà đầu tư của Tomo, bao gồm @Mastercard và @MorganStanley -Đối tác ngân hàng của Tomo, CFSB -Mạng lưới thẻ của Tomo, một lần nữa, Mastercard -@TransUnion, @Equifax, và @Experian, những người đã cho phép TomoCredit cung cấp dữ liệu không đáng tin cậy và, với sản phẩm TomoBoost của nó, dữ liệu đường tín dụng giả trong quá lâu -CFPB, cơ quan đã nhận hàng trăm khiếu nại về Tomo nhưng chưa bao giờ có hành động chống lại công ty -và các cơ quan quản lý tiểu bang và tổng chưởng lý tiểu bang, mà theo như tôi biết, chưa bao giờ theo đuổi hành động chống lại công ty Mặc dù Tomo đã bị loại khỏi các cơ quan tín dụng, nó vẫn ĐANG tiếp thị sản phẩm dịch vụ đường tín dụng giả của mình, gửi hàng loạt email rác và tin nhắn văn bản không mong muốn đến những người tiêu dùng dễ bị tổn thương -- thậm chí sử dụng hình ảnh và ngôn ngữ gợi ý rằng những gì nó cung cấp là một sản phẩm thẻ tín dụng thực sự. Nếu cơ chế bảo vệ người tiêu dùng ở Mỹ không thể ngăn chặn một trò lừa đảo rõ ràng như TomoCredit, người tiêu dùng sẽ ra sao với làn sóng lừa đảo và gian lận đang gia tăng do các công nghệ mới nổi, như AI sinh sinh, thanh toán P2P, crypto, và stablecoin, kết hợp với một CFPB bị cắt giảm? Phân tích đầy đủ về điều này và nhiều hơn nữa trong số báo Fintech Business Weekly hôm nay.