也許沒有哪家公司能更好地說明消費者保護如何在美國失敗，TomoCredit就是一個例子，我的行業同事@AlexH_Johnson公正地將其描述為一個騙局： 是的，我們又在談論這個。 Tomo現在已停產的卡產品的設計本身就存在問題：7天的還款周期和要求的電子直接扣款似乎違反了《電子資金轉移法》，該法禁止將電子直接扣款作為信貸擴展的前提條件，並要求卡發行人在付款到期日前至少21天提供帳戶對賬單。 但針對Tomo、其銀行合作夥伴CFSB以及三大信用局的多起訴訟表明，問題遠不止於此。 根據對該公司的訴訟，Tomo在其卡帳戶上提供了不準確的數據，在消費者對不準確數據提出異議時未進行調查，試圖向消費者收取不應支付的債務，並使用激進和誤導性的催收手段，包括告訴借款人根據美國法律不償還債務是"非法的"，並威脅"資產扣押"。 在TomoCredit的案例中，似乎每一方在每個環節都未能防止消費者受到傷害，並且在大多數情況下未能為受到傷害的消費者提供補救： -Tomo的投資者，包括@Mastercard和@MorganStanley -Tomo的銀行合作夥伴CFSB -Tomo的卡網絡，再次是Mastercard -@TransUnion、@Equifax和@Experian，允許TomoCredit提供不可靠的，並且通過其TomoBoost產品提供虛假的信用記錄數據，持續了太久 -CFPB，收到了數百個關於Tomo的投訴，但從未對該公司採取行動 -以及州監管機構和州檢察長，儘我所知，從未對該公司採取行動 儘管Tomo已被信用局踢出，但它仍在行銷其虛假的信用記錄即服務產品，向脆弱的消費者發送垃圾郵件和不必要的短信——甚至使用暗示其提供的是真正信用卡產品的圖像和語言。 如果美國的消費者保護機制無法阻止像TomoCredit這樣的明顯騙局，消費者在新興技術（如生成性AI、P2P支付、加密貨幣和穩定幣）加速帶來的騙局和欺詐浪潮中將如何應對，尤其是在CFPB被削弱的情況下？ 今天的《金融科技商業週刊》中對此及更多內容進行了全面分析。