Dave Wasik y yo revisamos una línea de la Gran Recesión sobre los préstamos para automóviles y las jerarquías de pago de los consumidores: “puedes dormir en tu coche, pero no puedes conducir tu casa al trabajo.” Luego planteamos la pregunta de 2026: con el trabajo desde casa y Uber/Lyft ahora como sustitutos, ¿mantiene el automóvil el mismo lugar en la jerarquía de pagos en la próxima recesión? Si menos prestatarios “necesitan” el coche para ganar ingresos, ¿cambia la disposición a pagar? ¿Se aplica ese cambio de manera uniforme en todos los tramos de ingresos y puntuaciones de crédito? ¿Cuál es la señal temprana de que la jerarquía está cambiando? No hay respuestas ordenadas aquí, pero hay un cambio real en la economía vivida que los modelos de crédito aún tienen que respaldar. Sintoniza en Facing Credit, “Puntos de Presión”, para nuestro resumen completo de las condiciones crediticias de hoy: tarjetas vs. BNPL, automóviles, préstamos estudiantiles y el creciente signo de interrogación que es el crédito privado: