Dave Wasik và tôi đã xem lại một câu nói trong thời kỳ Đại Khủng Hoảng về khoản vay ô tô và thứ tự ưu tiên trả nợ của người tiêu dùng: “bạn có thể ngủ trong xe của mình, nhưng bạn không thể lái nhà của mình đến nơi làm việc.” Sau đó, chúng tôi đặt ra câu hỏi cho năm 2026: với việc làm từ xa và Uber/Lyft giờ đây là những sự thay thế, liệu ô tô có giữ vị trí tương tự trong thứ tự ưu tiên trả nợ trong cuộc suy thoái tiếp theo không? Nếu ít người vay “cần” xe để kiếm thu nhập, liệu sự sẵn lòng trả tiền có thay đổi không? Liệu sự thay đổi đó có áp dụng đồng đều cho tất cả các bậc thu nhập và điểm tín dụng không? Dấu hiệu sớm nào cho thấy thứ tự ưu tiên đang thay đổi? Không có câu trả lời gọn gàng ở đây, nhưng có một sự thay đổi thực sự trong nền kinh tế mà các mô hình tín dụng vẫn phải bảo lãnh. Hãy theo dõi Facing Credit, “Pressure Points”, để biết đầy đủ thông tin về điều kiện tín dụng hiện tại: thẻ tín dụng so với BNPL, ô tô, khoản vay sinh viên, và dấu hỏi ngày càng lớn về tín dụng tư nhân: