Dave Wasik e eu revisitamos uma linha da Grande Recessão sobre empréstimos automotivos e as hierarquias de pagamento dos consumidores: “você pode dormir no seu carro, mas não pode dirigir sua casa para o trabalho.” Depois, fazemos a pergunta de 2026: com o trabalho remoto e o Uber/Lyft agora como substitutos, o carro mantém o mesmo lugar na hierarquia de pagamento na próxima recessão? Se menos tomadores de empréstimos “precisam” do carro para ganhar renda, a disposição para pagar muda? Essa mudança se aplica uniformemente a todas as faixas de renda e pontuação de crédito? Qual é o sinal inicial de que a hierarquia está mudando? Não há respostas simples aqui, mas há uma mudança real na economia vivida que os modelos de crédito ainda precisam submeter a análise. Sintonize no Facing Credit, “Pressure Points”, para nossa análise completa das condições de crédito de hoje: cartões vs. BNPL, automóveis, empréstimos estudantis e a crescente interrogação que é o crédito privado: