Ya sea que te des cuenta o no, al tener dinero estás ahorrando; y al hacerlo, estás financiando la institución que suministra los instrumentos monetarios que posees. Que lo hagas para proveerte de medios de intercambio no importa. 1/

Los bancos existen precisamente para convertir la demanda del público por medios de intercambio en una demanda por sus pagarés, de modo que puedan aprovechar esa demanda para financiar sus inversiones. Para hacer esto, deben hacer que sus pagarés utilizables sean más atractivos que los medios de intercambio "base". 2/

Aunque es cierto que cualquier individuo puede no mantener sus saldos de dinero bancario por mucho tiempo, estos son ahorrados y representan un préstamo al emisor, mientras se mantengan. Los bancos confían en la ley de los grandes números para tener un grupo confiable de tales ahorros disponible en cualquier momento. 3/

La tenencia de, digamos, saldos de monedas de oro en un régimen de patrón oro también es ahorro. La diferencia es que representa ahorro, pero no préstamo. 4/

Así que cualquier "confusión" está del lado de aquellos que imaginan que las personas deben _o_ ahorrar o mantener saldos de dinero.