Vielleicht gibt es kein Unternehmen, das besser veranschaulicht, wie der Verbraucherschutz den Amerikanern versagt, als TomoCredit, das mein Branchenkollege @AlexH_Johnson fairerweise als Betrug beschrieben hat: Ja, wir sprechen wieder darüber. Das Design von Tomos mittlerweile eingestelltem Kartenprodukt war von vornherein problematisch: 7-tägige Rückzahlungszyklen mit erforderlichen elektronischen Lastschriften scheinen sowohl das Gesetz über elektronische Überweisungen zu verletzen, das es verbietet, elektronische Lastschriften als Voraussetzung für die Gewährung von Krediten zu verlangen, als auch die Anforderung, dass Kartenherausgeber mindestens 21 Tage vor dem Fälligkeitsdatum eine Kontoauszug bereitstellen. Aber zahlreiche Klagen gegen Tomo, seinen Bankpartner CFSB und die drei großen Kreditbüros deuten darauf hin, dass die Probleme viel weiter gingen als das. Laut Klagen gegen das Unternehmen lieferte Tomo ungenaue Daten zu seinen Kartenkonten, führte keine Untersuchungen durch, wenn Verbraucher ungenaue Daten anfochten, versuchte, Schulden einzutreiben, die Verbraucher nicht schuldeten, und verwendete aggressive und irreführende Inkassotechniken, einschließlich der Behauptung, es sei "illegal" nach US-Recht, eine Schuld nicht zurückzuzahlen, und drohte mit "Vermögensbeschlagnahme." Im Fall von TomoCredit hat anscheinend jede Partei bei jeder Gelegenheit versagt, um Verbraucherschäden zu verhindern und in den meisten Fällen den geschädigten Verbrauchern eine Entschädigung anzubieten: - Tomos Investoren, zu denen @Mastercard und @MorganStanley gehören - Tomos Bankpartner, CFSB - Tomos Kartennetzwerk, erneut Mastercard - @TransUnion, @Equifax und @Experian, die es TomoCredit ermöglichten, unzuverlässige und mit seinem TomoBoost-Produkt gefälschte Handelsdaten viel zu lange bereitzustellen - Die CFPB, die Hunderte von Beschwerden über Tomo erhielt, aber nie gegen das Unternehmen tätig wurde - und staatliche Regulierungsbehörden und Staatsanwälte, die, soweit ich das beurteilen kann, nie gegen das Unternehmen vorgegangen sind Trotz der Tatsache, dass Tomo aus den Kreditbüros entfernt wurde, vermarktet es immer noch sein gefälschtes Handelsdaten-als-Service-Produkt, versendet Spam-E-Mails und unerwünschte Textnachrichten an verletzliche Verbraucher – und verwendet sogar Bilder und Sprache, die andeuten, dass das, was es anbietet, ein echtes Kreditkartenprodukt ist. Wenn der Verbraucherschutz in den USA nicht in der Lage ist, einen offensichtlichen Betrug wie TomoCredit zu stoppen, wie werden die Verbraucher dann mit der beschleunigenden Welle von Betrügereien und Betrug umgehen, die durch aufkommende Technologien wie generative KI, P2P-Zahlungen, Krypto und Stablecoins ermöglicht werden, gepaart mit einer geschwächten CFPB? Eine vollständige Analyse dazu und vieles mehr in der heutigen Fintech Business Weekly.