Peut-être qu'aucune entreprise n'illustre mieux comment la protection des consommateurs échoue aux Américains que TomoCredit, que mon collègue de l'industrie @AlexH_Johnson a justement décrit comme étant une arnaque : Oui, nous parlons encore de celle-ci. La conception du produit de carte désormais obsolète de Tomo était problématique en soi : des cycles de remboursement de 7 jours avec des prélèvements électroniques directs obligatoires semblent violer à la fois la loi sur le transfert électronique de fonds, qui interdit d'exiger des prélèvements électroniques directs comme condition préalable à l'octroi de crédit, et l'exigence selon laquelle les émetteurs de cartes doivent fournir un relevé de compte au moins 21 jours avant la date d'échéance d'un paiement. Mais de nombreux procès contre Tomo, son partenaire bancaire, CFSB, et les trois principales agences de crédit suggèrent que les problèmes allaient bien au-delà de cela. Selon les poursuites contre l'entreprise, Tomo a fourni des données inexactes sur ses comptes de carte, n'a pas mené d'enquêtes lorsque les consommateurs ont contesté des données inexactes, a tenté de recouvrer des dettes que les consommateurs ne devaient pas, et a utilisé des techniques de recouvrement agressives et trompeuses, y compris en disant aux emprunteurs qu'il est "illégal" en vertu de la loi américaine de ne pas rembourser une dette et en menaçant de "saisir des actifs." Dans le cas de TomoCredit, apparemment chaque partie a échoué à chaque tournant à prévenir le préjudice aux consommateurs et, dans la plupart des cas, à offrir un recours aux consommateurs qui ont été lésés : -Les investisseurs de Tomo, qui incluent @Mastercard et @MorganStanley -Le partenaire bancaire de Tomo, CFSB -Le réseau de cartes de Tomo, encore une fois, Mastercard -@TransUnion, @Equifax et @Experian, qui ont permis à TomoCredit de fournir des données de tradeline peu fiables et, avec son produit TomoBoost, de fausses données de tradeline pendant bien trop longtemps -Le CFPB, qui a reçu des centaines de plaintes concernant Tomo mais n'a jamais pris de mesures contre l'entreprise -et les régulateurs d'État et les procureurs généraux des États, qui, autant que je puisse en juger, n'ont jamais poursuivi d'action contre l'entreprise Bien que Tomo ait été exclu des agences de crédit, il continue de commercialiser son produit de tradeline-faux en tant que service, envoyant des courriels indésirables et des messages texte non sollicités à des consommateurs vulnérables -- utilisant même des images et un langage qui suggèrent que ce qu'il propose est un véritable produit de carte de crédit. Si l'appareil de protection des consommateurs aux États-Unis ne peut pas arrêter une arnaque évidente comme TomoCredit, comment les consommateurs vont-ils faire face à la vague croissante d'escroqueries et de fraudes rendues possibles par les technologies émergentes, comme l'IA générative, les paiements P2P, la crypto et les stablecoins, associées à un CFPB affaibli ? Analyse complète sur cela et bien plus dans le Fintech Business Weekly d'aujourd'hui.