Ehkä mikään yritys ei kuvaa paremmin sitä, kuinka kuluttajansuoja pettää amerikkalaiset, kuin TomoCredit, jota alan kollegani @AlexH_Johnson on reilusti kuvaillut huijaukseksi: Kyllä, puhumme tästä taas. Tomon nyt lakkautetun korttituotteen suunnittelu oli päällisin puolin ongelmallinen: 7 päivän takaisinmaksujaksot vaadituilla sähköisillä suoraveloituksilla näyttäisivät rikkovan sekä sähköistä varainsiirtolakia, joka kieltää sähköisten suoraveloitusten vaatimisen luoton pidentämisen edellytyksenä, että vaatimusta, jonka mukaan kortinmyöntäjien on toimitettava tiliote vähintään 21 päivää ennen maksun eräpäivää. Mutta lukuisat oikeusjutut Tomoa, sen pankkikumppania CFSB:tä ja kolmea suurta luottotoimistoa vastaan viittaavat siihen, että ongelmat menivät paljon pidemmälle. Yhtiötä vastaan nostettujen kanteiden mukaan Tomo toimitti virheellisiä tietoja korttitileistään, ei suorittanut tutkimuksia, kun kuluttajat kiistivät virheelliset tiedot, yritti periä velkoja, joita kuluttajat eivät olleet velkaa, ja käytti aggressiivisia ja harhaanjohtavia perintätekniikoita, mukaan lukien lainanottajille kertominen, että Yhdysvaltain lain mukaan on "laitonta" olla maksamatta velkaa takaisin ja uhkasi "omaisuuden takavarikoinnilla". TomoCreditin tapauksessa näyttää siltä, että jokainen osapuoli on epäonnistunut joka käänteessä estämään kuluttajille aiheutuvaa vahinkoa ja useimmissa tapauksissa tarjoamaan hyvitystä vahinkoa kärsineille kuluttajille: -Tomon sijoittajat, joihin kuuluvat @Mastercard ja @MorganStanley -Tomon pankkikumppani CFSB -Tomon korttiverkko, jälleen Mastercard -@TransUnion, @Equifax ja @Experian, jotka antoivat TomoCreditin toimittaa epäluotettavia ja TomoBoost-tuotteellaan väärennettyjä kauppalinjatietoja aivan liian kauan -CFPB, joka sai satoja valituksia Tomosta, mutta ei koskaan ryhtynyt toimiin yritystä vastaan - ja osavaltioiden sääntelyviranomaiset ja osavaltioiden oikeusministerit, jotka eivät tietääkseni ole koskaan ryhtyneet toimiin yritystä vastaan Huolimatta siitä, että Tomo on käynnistetty luottotoimistoista, se markkinoi edelleen väärennettyä tradeline-as-a-service-tuotettaan, syyttäen roskapostia ja ei-toivottuja tekstiviestejä haavoittuville kuluttajille - jopa käyttämällä kuvia ja kieltä, jotka viittaavat siihen, että se tarjoaa todellista luottokorttituotetta. Jos Yhdysvaltojen kuluttajansuojakoneisto ei pysty pysäyttämään TomoCreditin kaltaista ilmeistä huijausta, miten kuluttajat pärjäävät kiihtyvässä huijausten ja petosten aallossa, jonka mahdollistavat uudet teknologiat, kuten generatiivinen tekoäly, P2P-maksut, krypto ja stablecoinit, yhdistettynä perattuun CFPB:hen? Täydellinen analyysi tästä ja paljon muuta tämän päivän Fintech Business Weekly -lehdessä