Poate că nicio companie nu ilustrează mai bine modul în care protecția consumatorilor îi eșuează pe americani decât TomoCredit, pe care colegul meu @AlexH_Johnson din industrie l-a descris pe bună dreptate ca fiind o înșelătorie: Da, vorbim din nou despre asta. Designul produsului de card Tomo, acum defunct, a fost problematic la prima vedere: ciclurile de rambursare de 7 zile cu debite directe electronice necesare ar părea să încalce atât Legea privind transferul electronic de fonduri, care interzice solicitarea debitărilor directe electronice ca o condiție prealabilă pentru extinderea creditului, cât și cerința ca emitenții de carduri să furnizeze un extras de cont cu cel puțin 21 de zile înainte de data scadentă a plății. Dar numeroase procese împotriva Tomo, partenerului său bancar, CFSB, și a celor trei birouri de credit majore sugerează că problemele au mers mult mai departe de atât. Potrivit proceselor împotriva companiei, Tomo a furnizat date inexacte despre conturile sale de card, nu a efectuat investigații atunci când consumatorii au contestat date inexacte, a încercat să colecteze datorii pe care consumatorii nu le aveau și a folosit tehnici de colectare agresive și înșelătoare, inclusiv spunând debitorilor că este "ilegal" conform legii SUA să nu plătească o datorie și amenințând cu "confiscarea activelor". În cazul TomoCredit, se pare că fiecare parte a eșuat la fiecare pas în a preveni prejudiciul consumatorilor și, în cele mai multe cazuri, oferă despăgubiri consumatorilor care au fost vătămați: -Investitorii Tomo, care includ @Mastercard și @MorganStanley -partenerul bancar al Tomo, CFSB -Rețeaua de carduri Tomo, din nou, Mastercard -@TransUnion, @Equifax și @Experian, care au permis TomoCredit să furnizeze date nesigure și, cu produsul său TomoBoost, false pentru mult prea mult timp -CFPB, care a primit sute de plângeri despre Tomo, dar nu a luat niciodată măsuri împotriva companiei - și autoritățile de reglementare de stat și procurorii generali de stat, care, din câte îmi dau seama, nu au intentat niciodată acțiuni împotriva companiei În ciuda faptului că Tomo a fost dat afară de la birourile de credit, încă își comercializează produsul fals tradeline-as-a-service, producând e-mailuri spam și mesaje text nedorite consumatorilor vulnerabili - chiar folosind imagini și limbaj care sugerează că ceea ce oferă este un produs real de card de credit. Dacă aparatul de protecție a consumatorilor din SUA nu poate opri o înșelătorie evidentă precum TomoCredit, cum se vor descurca consumatorii cu valul accelerat de escrocherii și fraude permise de tehnologiile emergente, cum ar fi AI generativă, plăți P2P, criptomonede și monede stabile, asociate cu un CFPB eviscerat? Analiză completă despre acest lucru și multe altele în Fintech Business Weekly de astăzi