我在@theOpenBanker讨论银行是否以及在多大程度上可以对其监管评级提起诉讼。1/

几十年来，审查员使用评级来帮助识别问题机构，以便分配资源。但在1999年，国会首次根据评级授予法律特权。监管机构也以具有法律约束力的方式使用评级。 2/

因此，法院认为CAMELS评级具有法律后果。但在法庭上很难挑战这些评级。我还没有见过成功的尝试。部分原因是评级在APA下并不是最终的机构行动。 或者它们是吗？ 3/

美联储和联邦存款保险公司（FDIC）使用其他监管机构给出的评级。这可能使某些评级的最终机构行动受到诉讼（例如，货币监理署（OCC）CAMELS评级），而其他评级则不受影响（例如，美联储LFI评级）。FDIC的评级可能会或可能不会受到影响。这很奇怪。 4/

我们不应该剥夺考官在评分时的自由裁量权，正如银行业所希望的那样，但我们应该重新考虑这些评分何时以及如何可能被诉讼。我希望监管机构和公众能对此多加思考。5/5 链接：