我在 @theOpenBanker 討論銀行是否以及在多大程度上可以對其監管評級提起訴訟。1/

數十年來，檢查員使用評級來幫助識別問題機構，以便分配資源。但在1999年，國會首次根據評級授予法律特權。監管機構也以法律約束的方式使用評級。 2/

因此，法院認為 CAMELS 評級具有法律後果。但在法庭上挑戰這些評級是困難的。我還沒有看到成功的嘗試。部分原因是評級並不是根據 APA 的最終機構行動。 或者它們是嗎？ 3/

美聯儲和聯邦存款保險公司（FDIC）使用其他監管機構給予的評級。這可能使某些評級的最終機構行動受到訴訟（例如，OCC CAMELS 評級），但其他的則不然（例如，美聯儲 LFI 評級）。FDIC 的評級可能會或可能不會。這很奇怪。 4/

我們不應該剝奪考官在評分時的自由裁量權，這是銀行業所希望的，但我們應該重新考慮這些評分何時以及如何可能被訴訟。我希望監管機構和公眾能夠對此多加思考。5/5 鏈接：